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                有關工程保險存在問題及其對策

                來源:未知
                 

                  由于保險費率是采用個別法,即針對具體工程的風險去制定保險費率標準,使得保險公司在競爭中。往往采用簡單方式,即把降低或變相降低承保費率當作主要的競爭手段;把滿足被保險人的不合理要求作為競爭的籌碼。各保險公司都有自己的一套丁程保險條款的內容和格式,不是在真正的保險服務上花力氣。
                  建筑工程一切險面臨的問題.政府宏觀調控力度不夠在現行會計制度的投資預算中不包含保費支付一項,使得建筑市場主體不具備投保資金來源也沒有壓力,特別是在國家的重點工程項目中,風險損失的補償大都以財政撥款或追加投資的方式被解決。
                  另外.沒有相應的法律條款對建筑工程一切險的投保進行強制要求,在銀行貸款資格、投標資格的審定上也沒有相關的規定。
                  業主、承包商缺乏投保意識建筑工程一切險覆蓋范圍較窄,人們投保認識不足。承包商對投保大多缺乏實質性的了解.把買保險看作是花冤枉錢。
                  保險公司業務能力有待提高對建筑 程業務不熟悉,無法為投保人提供有效的風險防范服務。有的保險機構事前出一份項目風險評估書。得到保單以后,就只能等著風險發生后的賠付,或只收取投保人的保費,服務和理賠與市場脫節。
                  我國從國外引進建筑工程一切險制度時,最初就只引進了條款,缺乏管理技術及創新,另外。條款上的很多內容也還不是很符合我國的同情,有待于在以后的保險實踐過程中不斷完善。
                  對策與建議.加強政府宏觀調控政府作為國家經濟調控的操作者.有必要下大力氣促進建設市場的發展,而完善我國建設工程一切險在建設市場的應用就是其中一個相當重要的方面,他可以有效促進建設市場風險管理體系的完善。針對我國建筑 程一切險條款上的大量不足.政府應發揮其宏觀調控的作用,通過建立公平、公正的競爭氛圍.制定相應的評價體系.甚至動用新聞媒體的力量。督促保險公司投入人力、物力鉆研保險業務,制定和完善我國現行的建筑工程一切險條款.建立符合我國國情,同時叉符合國際慣例的建筑工程一切險的運行體系。同時,根據建筑單位以前和當前的T程質茸安全狀況進行評估,確定各建筑單位的資質等級,尤其對建筑單位的施工質量和安全等級做明確劃分.給保險公司一個承攬業務時參照的依據.使保險公司能夠據此確定保險費率及業務的范圍。為建筑單位和保險公司之間更有效的溝通搭建平臺。
                  另外.可以促進監理和保險公司合作,使得監理公司或工程風險管理中介咨詢機構在一定程度上代表保險公司對建筑企業的施工及使用過程進行監督和管理。為保險公司承保工程提供咨詢服務,包括對工程項目建設過程中風險的評估。對承包商質量管理,安全管理歷史,現狀的評估,甚至可以在保險雙方出現糾紛時進行技術鑒定和責任確認。另一方面,監理公司或工程風險管理中介咨詢機構義可向業主或承包商提供保險知識咨詢,風險管理咨詢,并可代理被保險人在出險后向保險公司進行施工索賠。必須說明的是,同一家監理公司或咨詢機構不應同時充當保險公司和被保險人雙方的代表,各級建設主管部門和監理行業協會應在此方面搞好監督管理。
                  加強業主、承包商投保意識由于我國過去實行計劃經濟的關系,工程項目的開展都由政府計劃安排。遇到事故損失,也都是由國家從預算里出資彌補,所以一直以來業主方面的投保意識都比較弱。
                  另一方面,我國現在的建筑市場是一個典型的買方市場.在這種僧多粥少的情況下,競爭非常激烈,施工單位為了能承包到工程項目往往采用低價投標,如果投標價中加上保險費。勢必影響中標。所以,造成施工單位往往不愿投保丁程險要完善我國的工程保險制度.進一步發揮包括建筑工程一切險在內的各險種在工程項目建設中的作用,在我國建筑市場建立完善的風險管理體系,就必須下大力氣加強業主及承包商的投保意識.提高業主、承包商風險管理水平作為工程保險的一個重要組成部分,建筑工程一切險是業主及承包商進行風險管理的一件重要工具,通過投保。業主及承包商可以將潛在的工程事故所帶來的風險,有效地轉移到保險公司那去,確保了組織自身的穩定性,為企業下一步考慮如何進行危機管理起到了很好的鋪墊作用。
                  確保業主、承包商財務穩定建筑工程中一旦意外事故發生.往往會帶來巨大的經濟損失,有時甚至會超出業主或承包商的承受范圍,后果嚴重。雖然投保需要支付一定數量的保費。但他保證了業主及承包商財務上的穩定,確保了整個建設過程中現金流的持續.有利于施工建設有條不紊的進行,有助于施工時間的控制。
                  有利于參與國際建設市場競爭隨著全球化進程的不斷深入,特別是在我國加入WTO以后,我國的建設市場已逐漸融入圍際建設市場中去。為此,我們的交易規則必須與國際接軌,而按照國際慣例,工程保險是被強制要求進行投保的,建筑工程一切險作為它的重要組成部分自然是不可缺少,可以說不投保建筑工程一切險就等于失去了在國際建設市場參與競爭的資格。
                  另外,現在國際建設市場上普遍采用的就是FIDIC合同文本.要采用的條款也就必須投保建筑工程一切險。
                  還有就是.強制推行建筑工程一切險在我國來說應該是勢在必行了。等到我國出臺相應的法律法規強制要求投保建筑工程一切險以后。不管是業主還是承包商出于合法經營的角度.也都必須投保建筑工程一切險.加強人才培養我國建筑工程一切險體系始終不完善的_一個很重要的原因就是人才的缺乏。保險公司普遍缺乏必要的_T程建設知識及專業人員,即使是老牌的保險公司也存在建筑]:程一切險和其他工程保險的人才缺乏問題,而作為業主保險顧問的保險經紀人也剛剛起步,技術水平亟待提高,這使得客戶的投保積極性嚴重受到挫傷,影響了建筑工程一切險的推廣。對此,政府可以引導、鼓勵科研院所、大專院校系統地研究國外的工程風險管理理論和技術:鼓勵以各種方式培養既懂得工程技術,又懂得管理、金融、法律及保險知識的專業人才,例如通過制定相應的資格認證,從促進就業的角度鼓勵人們對該領域的學習、鉆研。
                  完善保險公司實施能力作為建筑丁程一切險的制定及實施者,保險公司在建筑 程一切險的完善及發展中發揮著無可取代的重要作用,通過對保險公司以往在建筑工程一切險上的經驗及教訓的總結分析,筆者認為要想更好地普及建筑工程一切險,保險公司應該從以下三個方面考慮提高自己的業務水平.增強自己在斟際工程保險市場中的競爭實力。
                  完善建筑工程一切險合同文本我國在合同條款制定上的不足。一方面是在保險范圍上,我國建筑工程一切險的承保范圍還過于狹窄,應適當地擴大,真正吸引業主或承包商主動投保,在建設項目風險管理中發揮更大的作用。
                  另一方面就是在保險內容上,我國建筑工程一切險的保險內容還不夠豐富.工程項目實際建設過程中面臨到的很多危險都還沒有包括進來,這就要求保險公司根據本身優勢,在保險條款中增加內容,進一步擴大投保人選擇投保的地 。
                  提高投保項目風險管理水平保險公司在對建設項目承保之后,它的義務并不僅僅只是等到保險單中規定的風險事故發生以后提供相應的賠償,更為重要的是。保險公司應充分發揮防災防損職能作用.投入足夠的人力、財力,為承保的建設丁程項目提供優質的、全面的、科學的風險技術服務,特別是對一些風險比較大的施工過程進行監督、檢查,采取有效的措施避免損失事故的發生。
                  改善服務質量由于工程保險涉及面廣,投保人對此不是十分熟悉.因此在宣傳上,保險人可在投保單之外另行設計投保建議書。對投保人進行投保指導。給出合理的建議,協商保險金額、保險責任及免賠額,幫助實現以最少的支出獲得最大保障的目標。理賠服務要“主動、迅速、準確、合理”。保險人要準備提供一流的承保質量,一流的風險技術服務和一流的理賠信譽。要真正做到對工程項目的專業化監督管理,起到減少事故發生頻率和降低事故損失程度的作用,從而達到保險全方位、多層次服務于建筑業的目的!

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